С момента появления monobank еще несколько назвали себя мобильными банкам, банками в смарфоне, банками без отделений, необанками. Это разные названия модели, которая предусматривает наличие мобильного приложения, но отсутствие банковских отделений. Для Украины это новая модель. Да и в мире подобные банки появились не так давно. Потому мы решили сделать обзор украинских мобильных банков в одной инфографике. 

 

Сначала мы покажем саму инфографику со сравнением главных характеристик банков. 

Потом дадим ссылку на экселевскую табличку, которую ты сможешь изучить, если захочешь разобраться в них глубже. Там условия каждого банка описаны подробне. 

Также сделаем резюме каждого банка. 

А в конце расскажем, почему некоторые вылетели из нашего сравнения и в чем особенность работы мобильных банков в Украине. 

 

Для сравнения мы взяли monobank, sportbank и izibank.

Главные характеристики мобильных банков 

Чтобы открыть инфографику в полном размере, кликни на нее

 

 

Очень подробный обзор каждого банка 

По ссылке ниже — табличка с полным сравнением мобильных банков. 

ПОЛНОЕ СРАВНЕНИЕ МОБИЛЬНЫХ  БАНКОВ УКРАИНЫ

Что общее для всех банков  

Для всех характерны крайне низкие тарифы — оплаты и переводы бесплатны, а снять наличку в банкоматах других банков очень дешево. Все предлагают начисление процентов на текущий счет, кэшбэк. У всех приложения намного удобнее, чем приложения традиционных банков, даже то, которое мы раскритиковали. 

monobank — первый в Украине и самый успешный

Он появился в августе 2017 года и ко дню выхода статьи у него 3 млн 400 тыс. клиентов. А каждый месяц прибавляется еще 100 тыс.  

 

За 50 гривен карточку можно сделать именной, что может иметь значение, если ты будешь арендовать авто за рубежом (но в большинстве других случаев это не нужно).

 

monobank нужно обязательно похвалить за геймификацию. Клиенты получают награды за определенное количество действий в приложении. Так создатели сделали использование банка интересным, и это в свою очередь побуждает им пользоваться. 

 

 

К 2022 году компания планирует стать единорогом, то есть стоить более 1 миллиарда долларов. 

 

Каких-то замечаний к monobank у нас нет. Серьезно. Они не платили нам за статью, просто у monobank все на высоком уровне. Приложение отличное, в нем много функций, банк предоставляет много услуг. 

 

Дискуссионный вопрос — это условия их услуг. Другие банки могут порадовать лучшими условиями. У izibank нет ограничений на сумму, которую можно вывести через кешбек, самые низкие ставки по кредиту. У sportbank больше точек пополнения счета и хорошие условия для спортсменов.

 

Но все это оставляем на усмотрение конкретных потенциальных клиентов. В нашей табличке с подробным сравнением мобильных банков мы расставили такие акценты. 

sportbank — банк для спортивных

Если ты занимаешься спортом, это банк для тебя. Все банки в нашем обзоре дают кешбек, но у этого четкая спортивная направленность — 10% можно получить в магазинах спорттоваров и одежды, спортклубах, студиях танца, боулинге, бильярде. А также при выполнении определенных условий можно получить бонусы от компаний-партнеров банка, тоже спортивных. Например, сейчас действует акция совместно со  Sport Life, раньше была с сервисом проката велосипедов veliki.ua. 

 

Данные о точном количестве клиентов банк регулярно не раскрывает. В конце 2020 года была информация о 150 тыс. клиентов и о ежедневном росте на 1,5 тыс. новых клиентов. 

 

У этого банка меньше возможностей в сравнении с двумя другими. Например, в приложении нет курса валют и выписок, вообще нет депозитов, нет возможность взять товар в рассрочку или оплатить частями. Выглядит так, будто жирный кот monobank решил заняться спортом и вместе с весом потерял часть функционала. 

izibank — кешбек без ограничений и самый дешевый кредит

Это самый молодой банк в нашем обзоре, основанный в сентябре 2020 года, а приложение полноценно запустилось в феврале 2021 года. 

 

Если ты много где расплачиваешься карточкой и у тебя накапливаются большие суммы кешбека, это вариант как раз для тебя. У двух его конкурентов через кешбек можно вернуть максимум 500 гривен в месяц (monobank) и 555 гривен в месяц (sportbank). А у izibank верхнего лимита нет вообще. Также у него наиболее длительный льготный период пользования кредитными деньгами. И самая низкая реальная годовая процентная ставка по кредитам. 

 

Но какого-то яркого образа у izibank нет. Например, monobank — первый и с геймефикацией; sportbank — явно нишевый банк для спортсменов; izibank — пока что просто банк в смартфоне. С другой стороны, он же самый молодой, ему нужно дать время проявить себя. 

 

А вот приложение izibank на фоне приложений конкурентов выглядит хуже. Оно тормозит и долго загружает содержимое, например, список операций. Элементы интерфейса не всегда являются интуитивно понятными и даже выполнены в разных стилях. Описание операций странное, сложно понять, о какой операции идет речь. Есть ненужные оповещения. Вывод — его нужно дорабатывать. В сравнении с приложениями традиционных банков оно выглядит лучше, но если сравнивать с мобильными банками — хуже. 

 

Мы не хотим сказать, что из-за этого нужно отказаться от izibank. Если его условия тебе подходят лучше всего, пользуйся. Но если ты раньше был клиентом monobank или sportbank, тебя может ждать легкое разочарование и желание поскорее получить обновление. 

У каждого мобильного банка есть традиционный банк-партнер 

В Украине мобильные банки работают в симбиозе с традиционными, потому что выполнять все требования Нацбанка самостоятельно им сложно. Традиционный банк берет на себя выполнение требований Нацбанка и отвечает перед ним за факапы, а мобильный банк предоставляет технологии, делает маркетинг. Юридически деньги выдает в кредит или принимает на счет традиционный банк, но делает это через мобильный банк.

В бизнесе всех мобильных банков поучаствовала группа Сергея Тигипка

Сергей Тигипко — украинский бизнесмен и политик, в 2020 году находился на 11 месте в списке самых богатых украинцев с состоянием 567 миллионов долларов. Он владеет группой компаний "ТАС", которая занимается разнообразными бизнесами,  в том числе банковским: в группу входит "Таскомбанк", который является партнером sportbank и izibank, и Universal Bank, партнер monobank. Более того, izibank запустила Анна Тигипко, дочь Сергея. 

 

Понятно, почему Сергей Тигипко решил пойти в этот бизнес. Это направление называется финтехом, финансы + IT. А IT в Украине сейчас очень перспективно. Чтобы стать самым богатым в стране, больше не обязательно владеть металлургическим заводом или агрохолдингом, достаточно владеть IT-компанией. В рейтинге самых богатых украинцев 2020 года сразу 12 человек, которые связаны с IT, а один — непосредственно с финтехом.  

 

№20 в рейтинге — собственник GitLab, сервиса для разработчиков ПО, 

№21 — Revolut, мобильного банка, работающего в Британии,

№36, 37, 38 — Grammarly, стартапа для проверки грамматики,

№41, 51, 59, 77, 78 — SoftServe, крупной украинской IT-компании, 

№58 — People.ai, сервиса для анализа данных отдела продаж, который работает с искусственным интеллектом,

№72 — Infomir, провайдера и производителя оборудования для IPTV.

 

На IT-бизнес приходится 7% от общего состояния самых богатых украинцев — $2,5 млрд, это чуть больше, чем активы "Нафтогаза". 

Какие банки мы исключили из сравнения и почему

O.Bank — хоть на его сайте и сказано, что это "новый цифровой мобильный банк", однако сайт ИдеяБанка открыто говорит нам, что это приложение ИдеяБанка.  

 

 

 

Похожая история и с todobank. У него на сайте прямо сказано, что это мобильный банк. Однако на сайте Мегабанка мы обнаруживаем новости типа "приложение "MEGABANK ONLINE" меняется на todobank", "todobank от "МЕГАБАНК" вводит кешбек" и прочие. Так что это не отдельный банк, а приложение Мегабанка. 

 

 

Банк "Власний рахунок" — это очень интересный пример. Он имеет такое же название, как программа лояльности "Сильпо". Его запустил банк "Восток", который ранее выпускал одноименную карточку специально для клиентов "Сильпо". Публичной активности в медиа относительно запуска нового мобильного банка мы не нашли. Это выглядит так, будто банк "Восток" выделил один из своих продуктов, банковскую карточку для покупателей "Сильпо", в отдельное приложение и назвал это цифровым банком. 

 

 

 

Кроме того, в эти приложения можно добавлять карточки банков-партнеров, чего нет у необанков, которые мы сравнивали — они работают только с собственными карточками. И это хорошо показывает, что необанки являются отдельным бизнесом, а исключенные из сравнения — просто приложениями банков, которые их выпустили. 

 

Также мы не рассматривали NEOBANK, потому что он четко заявляет, что его клиенты — это юрлица, а клиенты всех остальных — физлица, поэтому сравнивать их просто неправильно.

В Украине 4 мобильных банка и еще 3 компании, которые под них маскируются. Началась эпоха, в которой банков с отделениями будет все меньше, а без отделений все больше. Уже родилось поколение людей, которые ни разу в жизни не зайдут в здание с надписью "банк" — потому что в этом не будет необходимости. Как уже выросло поколение, которое не понимает, что такое "сберкасса". 

 

Необанки или банки в смартфоне — это очень круто. Они делают финансы понятными, удобными, классными. Они даже способствуют росту экономики и финансовой грамотности, потому что вовлекают в финансовые услуги людей, которые раньше не были ими охвачены. Представь, если ты живешь в глубинке и ближайший банк за несколько десятков километров — это одна ситуация, а когда ближайший банк в телефоне — совсем другая. 

 

Ожидаемо, что все необанки сравнивают с monobank. Пока что его успех никому не удалось превзойти. Понятно почему — прошло слишком мало времени. Но это не значит, что он всегда будет самым популярным, ведь он не монополист на рынке, а зайти на этот рынок намного проще, чем на рынок обычных банков. В среднесрочной перспективе ситуация с банками в смартфоне может быть такой же, как на рынке ноутбуков: несколько самых популярных, несколько обычных, с меньшей популярностью, несколько нишевых и один, который предоставляет эксклюзивные услуги, счет в котором будет признаком статусности. 

В цифру переходят не только банки, а вся экономика. Например, сейчас совершенно привычно учиться онлайн, заказывать через приложение еду или такси т оплатить все это тоже через приложение. А когда твои родители были моложе, максимум диджитализации в их жизни — заказать такси по телефону (набрав номер сервиса такси и назвав адрес). В Украине цифровизацию экономики также будет стимулировать карантин, который у нас будет длиться дольше, чем в соседних странах. Так что если тебе интересно понять, что уже сейчас представляет из себя цифровая экономика и какой она может быть в будущем, скачай наше исследование "Цифровая экономика Украины", в котором мы рассказали о ней с помощью инфографики. Просто кликни на баннер ниже.