Вячеслав Артамонов запускает в Малайзии платформу p2p-кредитования Lendingstar и берется помочь малому бизнесу легко найти финансирование. Вячеслав с командой развивают проект в течение двух последних лет, вложили много усилий и больше 200 тысяч долларов, часть из которых привлекли благодаря Инвестиционной Платформе Startup.Network.

 

_{Вячеслав Артамонов, основатель Lendingstar}

Классические банки не способны эффективно кредитовать малый бизнес

Крупные стабильные компании, существующие десятки лет, обладают хорошим инвестиционным потенциалом. А у малого бизнеса есть несколько нюансов. Во-первых, высокий коэффициент ухода с рынка. В этой ситуации классические банки не способны эффективно его кредитовать, ведь компания может просуществовать пару лет и закрыться, поменять формат работы. Во-вторых, малый бизнес — это всегда отсутствие времени и отсутствие денег. Предприниматели не могут тратить много времени на получение кредитов, а денег у них нет практически всегда. Это не значит, что они работают в убыток, просто денег мало.

Симбиоз классического банкинга и IT позволяет создать решение, которое устранит эти проблемы.

Решение проблемы — Lendingstar — кредитный краудфандинг   

Это автоматизированная система, которая построена на основе классической кредитной модели. Lеndingstar принимает заявки от бизнеса, оценивает кредитоспособность  заемщика, присваивает ему кредитный рейтинг, и уже с этим рейтингом заявка становится доступной инвестору.

Для инвесторов здесь работает принцип краудфандинга. Они могут инвестировать автоматически от $10. Как только заявленная сумма собрана, она перечисляется заемщику. Потом заёмщик, тоже в онлайн-режиме, погашает заём, и платформа распределяет основную сумму плюс проценты по каждому инвестору, который сделал вклад в компанию.  

За свои услуги Lendingstar берет процент с заёмщика и инвестора

С заемщика — от 2% до 5%, в зависимости от кредитного рейтинга, сроков и суммы. С инвестора — 1% во время возврата вложений.  

Ожидание кредита занимает  пару дней, а не месяцев

Подача заявок и оценка кредитоспособности происходит в онлайн-режиме, нет необходимости ходить в отделение, приносить массу документов и справок. Денежные операции осуществляются по безналичному расчету: электронными деньгами, картой или с расчётного счета. Время для принятия решения исчисляется несколькими днями, а не месяцами.

Lendingstar защищает кредитора от чрезмерных рисков

Во-первых, платформа осуществляет полную оценку кредитоспособности заемщика. Это не инвестиция в бизнес-идею, которая ещё под вопросом. Это инвестиция в компанию, которая уже полноценно работает, что-то производит и продает. Чем более рисковый проект, тем ниже кредитоспособность и выше ставка, по которой кредитуется заемщик. За счет диверсификации займа и дробления его на мелкие суммы происходит компенсация рисков. Например, вы инвестируете $1000 в 100 проектов по $10 в каждый. Если среди этой сотни будут пару проектов, у которых начнутся проблемы, это мало скажется на доходности всего портфеля.  

Во-вторых, в случае проблем платформа сама осуществляет сбор задолженности, так называемый "сollection". Lendingstar работает с "плохими долгами" до определенного уровня или "статуса". В течение 60 дней платформа осуществляет работу по сбору задолженности. Если за эти два месяца не удается восстановить платежеспособность заемщика либо платежи по кредитам, то привлекается сторонняя коллекторская организация.

В-третьих, разработчики планируют запустить первую платформу в Малайзии, где этот бизнес будет лицензирован, чего в Украине, России и ряде других стран пока нет. Компания получит официальную лицензию от государства, соответственно, будет под надзором. В случае каких-то проблем государство обеспечивает определенные гарантии для участников платформы. Заемщикам и инвесторам это дает определенную степень доверия.

 

 

Lendingstar не выдает денежные кредиты — заемщик не получает деньги в руки. Один из ключевых факторов риска в работе с малым бизнесом — когда деньги для определенного проект тратятся на другие цели, что увеличивает риск невозврата инвестиций. А Lendingstar гарантирует, что деньги, которые инвесторы дают компании, "уходят" на те цели, для которых предназначены.

Вячеслав: "Средства перечисляются напрямую поставщикам, соответственно мы точно знаем, что все потрачено на активы, которые в будущем принесут определенный доход. Это эффективные инвестиции, а не просто "получили кэш и потратили непонятно куда".

Заёмщик должен быть резидентом той страны, в которой работает платформа

Lendingstar не поможет получить кредит компаниям где-нибудь в Индонезии, если она там ещё не запустилась. Соответственно, пока что это должны быть компании или ЧП из Малайзии. Компания должна существовать не менее шести месяцев, у нее должны быть финансовые потоки.

И еще один важный момент заключается в том, что Lendingstar работает в основном только с сервисными и торговыми компаниями и производством, работающим на экспорт.

Международной площадкой Lendingstar станет только со следующего года

Первый год доступ к платформе получат только локальные инвесторы, но с 2017 года появится международная инвестиционная площадка — для любого инвестора, из любой страны, с любой валютой.  

В Украине мешают запуститься отсутствие законодательства и инфраструктурные ограничения

В нашей стране сложно найти легальный путь, который бы не вызывал вопросов, а работать в "серой зоне" Lendingstar не хочет. Когда приходится "искать варианты", к этому плохо относятся и регулятор, и пользователи, поэтому за пять минут можно стать врагом. К сожалению, в Украине пока что нет подходящих условий.

Вячеслав: "Есть проблема даже с легальностью простой электронной подписи. Галочка, поставленная пользователем напортив электронного договора, для суда в Украине не является подписью. Эта лишь малая часть того, что делает запуск проекта в Украине на данном этапе маловероятным".  

А Малайзии компания согласовала модель с Нацбанком и Минфином, уже получает лицензию.  

Найти инвестици помогла Инвестиционная платформа Startup.Network.

Для развития Lendingstar команда привлекла и вложила $170 000 от зарубежных частных инвесторов и $45 000 от двух украинских бизнес-ангелов, которых нашли благодаря Startup.Network.

В планах — расширение на Азию

Запуск проекта произойдёт в Малайзия, а потом подключатся другие страны юго-восточной Азии: Индонезия, Филиппины, Таиланд, Вьетнам.

Вячеслав: "В течении следующего квартала будет идти процесс лицензирования, а запуск состоится осенью текущего года".  

Малый и средний бизнес — основа экономики развитой страны. Круто, что появился ещё один проект, который помогает ему развиваться. Жаль, что такой проект появился не в Украине, где он так нужен. Потому что в нашей стране поддержка бизнеса в основном сводится к моральной — красивым заявлениям политиков, да и те появляются накануне выборов. Но никто не мешает хотя бы надеяться, что скоро Lendingstar придет и на родину основателей.