Стартап Lendingstar: кредиты для бизнеса в формате краудфандинга

Малый бизнес периодически сталкивается с нехваткой финансирования. Чтобы решить эту проблему, украинский предприниматель создал платформу, которая помогает получать займы от множества кредиторов. Правда, работать платформа будет не в Украине, а в Малайзии и других азиатских странах. Украина до такого ещё не доросла.

Вячеслав Артамонов запускает в Малайзии платформу p2p-кредитования Lendingstar и берется помочь малому бизнесу легко найти финансирование. Вячеслав с командой развивают проект в течение двух последних лет, вложили много усилий и больше 200 тысяч долларов, часть из которых привлекли благодаря Инвестиционной Платформе Startup.Network.

 

Вячеслав Артамонов

Вячеслав Артамонов, основатель Lendingstar

Классические банки не способны эффективно кредитовать малый бизнес

Крупные стабильные компании, существующие десятки лет, обладают хорошим инвестиционным потенциалом. А у малого бизнеса есть несколько нюансов. Во-первых, высокий коэффициент ухода с рынка. В этой ситуации классические банки не способны эффективно его кредитовать, ведь компания может просуществовать пару лет и закрыться, поменять формат работы. Во-вторых, малый бизнес — это всегда отсутствие времени и отсутствие денег. Предприниматели не могут тратить много времени на получение кредитов, а денег у них нет практически всегда. Это не значит, что они работают в убыток, просто денег мало.

Симбиоз классического банкинга и IT позволяет создать решение, которое устранит эти проблемы.

Решение проблемы — Lendingstar — кредитный краудфандинг   

Это автоматизированная система, которая построена на основе классической кредитной модели. Lеndingstar принимает заявки от бизнеса, оценивает кредитоспособность  заемщика, присваивает ему кредитный рейтинг, и уже с этим рейтингом заявка становится доступной инвестору.

Для инвесторов здесь работает принцип краудфандинга. Они могут инвестировать автоматически от $10. Как только заявленная сумма собрана, она перечисляется заемщику. Потом заёмщик, тоже в онлайн-режиме, погашает заём, и платформа распределяет основную сумму плюс проценты по каждому инвестору, который сделал вклад в компанию.  

За свои услуги Lendingstar берет процент с заёмщика и инвестора

С заемщика — от 2% до 5%, в зависимости от кредитного рейтинга, сроков и суммы. С инвестора — 1% во время возврата вложений.  

Ожидание кредита занимает  пару дней, а не месяцев

Подача заявок и оценка кредитоспособности происходит в онлайн-режиме, нет необходимости ходить в отделение, приносить массу документов и справок. Денежные операции осуществляются по безналичному расчету: электронными деньгами, картой или с расчётного счета. Время для принятия решения исчисляется несколькими днями, а не месяцами.

Lendingstar защищает кредитора от чрезмерных рисков

Во-первых, платформа осуществляет полную оценку кредитоспособности заемщика. Это не инвестиция в бизнес-идею, которая ещё под вопросом. Это инвестиция в компанию, которая уже полноценно работает, что-то производит и продает. Чем более рисковый проект, тем ниже кредитоспособность и выше ставка, по которой кредитуется заемщик. За счет диверсификации займа и дробления его на мелкие суммы происходит компенсация рисков. Например, вы инвестируете $1000 в 100 проектов по $10 в каждый. Если среди этой сотни будут пару проектов, у которых начнутся проблемы, это мало скажется на доходности всего портфеля.  

Во-вторых, в случае проблем платформа сама осуществляет сбор задолженности, так называемый "сollection". Lendingstar работает с "плохими долгами" до определенного уровня или "статуса". В течение 60 дней платформа осуществляет работу по сбору задолженности. Если за эти два месяца не удается восстановить платежеспособность заемщика либо платежи по кредитам, то привлекается сторонняя коллекторская организация.

В-третьих, разработчики планируют запустить первую платформу в Малайзии, где этот бизнес будет лицензирован, чего в Украине, России и ряде других стран пока нет. Компания получит официальную лицензию от государства, соответственно, будет под надзором. В случае каких-то проблем государство обеспечивает определенные гарантии для участников платформы. Заемщикам и инвесторам это дает определенную степень доверия.

 

Опубліковано LendingStar 5 квітня 2015 р.

 

Lendingstar не выдает денежные кредиты — заемщик не получает деньги в руки. Один из ключевых факторов риска в работе с малым бизнесом — когда деньги для определенного проект тратятся на другие цели, что увеличивает риск невозврата инвестиций. А Lendingstar гарантирует, что деньги, которые инвесторы дают компании, "уходят" на те цели, для которых предназначены.

Вячеслав: "Средства перечисляются напрямую поставщикам, соответственно мы точно знаем, что все потрачено на активы, которые в будущем принесут определенный доход. Это эффективные инвестиции, а не просто "получили кэш и потратили непонятно куда".

Заёмщик должен быть резидентом той страны, в которой работает платформа

Lendingstar не поможет получить кредит компаниям где-нибудь в Индонезии, если она там ещё не запустилась. Соответственно, пока что это должны быть компании или ЧП из Малайзии. Компания должна существовать не менее шести месяцев, у нее должны быть финансовые потоки.

И еще один важный момент заключается в том, что Lendingstar работает в основном только с сервисными и торговыми компаниями и производством, работающим на экспорт.

Международной площадкой Lendingstar станет только со следующего года

Первый год доступ к платформе получат только локальные инвесторы, но с 2017 года появится международная инвестиционная площадка — для любого инвестора, из любой страны, с любой валютой.  

В Украине мешают запуститься отсутствие законодательства и инфраструктурные ограничения

В нашей стране сложно найти легальный путь, который бы не вызывал вопросов, а работать в "серой зоне" Lendingstar не хочет. Когда приходится "искать варианты", к этому плохо относятся и регулятор, и пользователи, поэтому за пять минут можно стать врагом. К сожалению, в Украине пока что нет подходящих условий.

Вячеслав: "Есть проблема даже с легальностью простой электронной подписи. Галочка, поставленная пользователем напортив электронного договора, для суда в Украине не является подписью. Эта лишь малая часть того, что делает запуск проекта в Украине на данном этапе маловероятным".  

А Малайзии компания согласовала модель с Нацбанком и Минфином, уже получает лицензию.  

Найти инвестици помогла Инвестиционная платформа Startup.Network.

Для развития Lendingstar команда привлекла и вложила $170 000 от зарубежных частных инвесторов и $45 000 от двух украинских бизнес-ангелов, которых нашли благодаря Startup.Network.

В планах — расширение на Азию

Запуск проекта произойдёт в Малайзия, а потом подключатся другие страны юго-восточной Азии: Индонезия, Филиппины, Таиланд, Вьетнам.

Вячеслав: "В течении следующего квартала будет идти процесс лицензирования, а запуск состоится осенью текущего года".  

Малый и средний бизнес — основа экономики развитой страны. Круто, что появился ещё один проект, который помогает ему развиваться. Жаль, что такой проект появился не в Украине, где он так нужен. Потому что в нашей стране поддержка бизнеса в основном сводится к моральной — красивым заявлениям политиков, да и те появляются накануне выборов. Но никто не мешает хотя бы надеяться, что скоро Lendingstar придет и на родину основателей.  

Понравилось? Лайкни нас на Facebook