Стартап недели: TouchBank – самый необычный банк в Украине

Большинство украинцев стоят в очередях в отделениях, многие уже пользуются мобильными приложениями банка, но скоро полноценный мобильный банк будет помещаться в вашем кармане.

Опубликовано 24 апреля 2015 в 13:40

Последние полгода Денис Гулагин и Женя Макаренко работают над новым проектом, который может коренным образом изменить существующую систему взаимодействия между банком и его клиентами — TouchBank

То, что банки предлагают сейчас — уже давно не актуально

Пока все остальные отрасли выходят в интернет, банки остаются довольно консервативными. У многих до сих пор нет приложения для мобильного банкинга, а даже если и есть, то у них ограничен функционал и ими часто неудобно пользоваться.

Денис Гулагин: "TouchBank — это сервис для людей, состоящий из сотен разнообразный функций, которые доведены до совершенства. Мы делаем по-настоящему удобный и современный мобильный банкинг, который освобождает человека от классических банков, от посещения отделений, от очередей, от часов ожидания на линии службы поддержки. Мы создаем тот продукт, который необходим современному человеку, который является новым витком банкинга".

Женя Макаренко: "Учитывая, что проникновение мобильных устройств, включая планшеты, уже достаточно серьёзное, и есть много сервисов под телефоны, то финансовая сфера должна это отслеживать. Мобильный банкинг по-разному понимается банками. Кто-то это понимает, как мобильное приложение, где есть область транзакции. А такие, как Рокетбанк, Simple и то, что делаем мы — это проекты, которые нацелены предоставлять услуги через приложение, а не просто давать ряд функций. Это будет комплекс услуг. Нет ничего общего между тем, что делают банки, называя это мобильным банкингом, и тем, что делаем мы".

Поэтому за разработку нового продукта взялись люди, которые знают, что нужно клиентам

Денис и сам раньше работал в финансовой сфере — в процессинговых компаниях, которые занимались эквайрингом. А потом был известный сегодня проект Settle, который позволяет заранее делать заказы в ресторане и оплачивать их, так что к моменту вашего прихода заказ уже ждет вас. В Settle Денис занимался финансовыми вопросами и интеграцией с банками.

Так что к моменту начала работы над TouchBank у него уже было понимание того, что не так и как это исправить. А работа в "Киевстаре" показала, что он совершенно не "корпоративный" человек, а вот собственный бизнес — то, что надо.

Но подобные проекты сложно осуществлять без опыта, без команды, которая может все это потянуть. Так что фактически TouchBank "рождался" в течении года и постепенно складывались вместе мелкие детали: знание отрасли, понимание, как нужно делать, потихоньку появлялась команда, и когда сложилось — началась работа.

Женя и Денис знали друг друга раньше, их дружба "выросла" из бизнеса. Поэтому Денис и привлек Женю к работе. Ведь делать такой масштабный проект одному — очень сложно, это сводит успех к нулю.

Женя Макаренко: "Денис завлек меня в TouchBank в ноябре прошлого года. Я слышал о Рокетбанке, о Simple, о других подобных проектах, но не придавал значения тому, насколько это может быть для меня полезным. А тут появилась возможность создать что-то крутое, лучше, чем у других, и этом шансом нужно было воспользоваться. Денис даже разработал целый план и постепенно "подталкивал" меня к этой мысли, делал все, чтобы я "созрел" сам. О том, что меня "вели", я узнал уже потом, из интервью".

А еще их роднит общая страсть к автоспорту, но пока что времени на него нет — когда проект в начале пути, когда ты пытаешься привлечь инвестиции — отдых и развлечения отходят на второй план.

Постепенно удалось собрать команду людей, которым этот проект интересен и которые хотят, чтобы он появился в Украине.

Денис Гулагин: "У нас вся команда — это опытные ребята, от 26 лет и старше, у каждого есть опыт руководящих должностей в разных проектах и компаниях. Так что мы подходим к делу с большим багажом знаний и с пониманием того, что нам предстоит".

И хотя говорить о сроках запуска всегда несколько оптимистично, но ребята хотят сделать это в конце лета — в начале осени.

С формальной точки зрения TouchBank — это не банк, а оболочка для взаимодействия между банком и клиентом

TouchBank — это отдельное юридическое лицо, которое берет на себя привлечение клиента, его сопровождение, его обслуживание и доставку карт. У него есть банк-партнер, который выполняет все финансовые операции и является финансовым гарантом.

Денис Гулагин: "Какой банк является нашим партнером, мы пока сказать не можем, это будет объявлено позже. Вариантов было несколько, но все равно тех, кто может потянуть такой проект, можно пересчитать на пальцах одной руки. С юридической точки зрения у нас будет трехсторонний договор. Банк-партнер принимает деньги клиента на свои счета, а мы — сторона, которая обслуживает и сопровождает клиента".

Пользователь получит большой набор операций и по-настоящему удобное приложение

Пополнение счетов, оплата коммунальных услуг, Р2Р-переводы (от человека к человеку) в нескольких вариантах, решения на стыке NFC (передача данных при близком прикосновении устройств) и использования мобильного телефона как способа оплаты … Услуг можно подключить много. При этом основной упор будет сделан на удобстве для клиента.

Женя Макаренко: "Есть понятие геймефикации, и мы будет применять это в нашем приложении. Это будет не калькулятивный метод ввода данных, это будут свайпы, штучки приятные, няшечки. Список услуг не хотелось бы делать невероятно большим, но мы будет отслеживать тренды, делать то, что людям реально необходимо".

Денис Гулагин: "Будем постепенно внедрять все, к чему пришли пеймент-технологии, что есть в США, Европе, Азии. Наша задача — чтобы все операции занимали у клиентов как можно меньше времени и были как можно более удобными. Чтобы передача денег занимала 2 тапа, а не 48. И таким будет весь функционал. Функционал не должен создавать для клиентов преграду, все должно быть максимально просто".

Основные клиенты — от 25 до 35 лет

И это вполне естественное ограничение — именно эти люди активнее всего пользуются мобильными технологиями. При этом команда не считает, что такое ограничение является угрозой.

Денис Гулагин: "Мы проводили глубокую аналитику, получили ряд инсайдов по подобным проектам. Даже в таком возрастном сегменте мы будем очень рентабельны. В данной нише хватает возможности чтобы выйти в плюс и начать зарабатывать неплохие деньги. И для этого вовсе не нужно огромное количество пользователей, как может показаться сначала".

Отсутствие скрытых платежей и комиссий гарантировано

Зарабатывать проект будет на плате за пользование картой и процентах от внутренних взаимодействий пользователя с банком.

Денис Гулагин: "У нас будет внутренняя система лояльности, мы не будем забывать о том, что пользователям нужны плюшки и приятные вещи".

В TouchBank учитывают опыт предшественников и советы опытных специалистов

Женя и Денис знакомы с основателем Рокетбанка Алексеем Колесниковым. Недавно он был в Киеве, и они обменялись опытом и взглядами на развитие проекта. А у Дениса с прошлого проекта остались хорошие связи с венчурным фондом Life.Sreda, который инвестирует в финтех. Они инвестировали и в Simple, и в Рокетбанк, и в Instabank. От них команда получила много интересной информации о том, как эти проекты запускались, какие есть опасности, на что стоит обратить внимание.

Сначала запуск в Украине, а в планах — выход на азиатские рынки

Сейчас идут переговоры о привлечении инвестиций, и это будет немаленькая сумма как для Украины, так что переговоры идут не очень быстро. Но перспективы есть — проект не будет останавливаться только на Украине. Здесь произойдет запуск, а потом — вывод на глобальную арену. Планируется, что через 5 лет TouchBank выйдет на 4-5 внешних рынков в Азии и будет оцениваться в десятки или даже сотни миллионов долларов.

Для Украины это уникальный проект

Конкурировать с TouchBank может разве что Приват-24. Приватбанк — это один из самых продвинуты банков в сфере разнообразных банковских технологий, и недооценивать его нельзя, но он далек от той философии, которую закладывают в TouchBank.

Еще один конкурент — ФИДОБАНК, который пытается развивать FIDO Wallet. У них еще есть платежный сервис Monexy, на базе чего они пытаются строить новые проекты. Больше крупных игроков на украинском рынке нет.

Женя Макаренко: "Мы частично будем пересекаться с этими сервисами. Например, P2P-переводы реализованы в FIDO Wallet, и они будут реализованы у нас, но у FIDO Wallet это просто функция, а мы будем предоставлять расширенные возможности этой технологии, в том числе и поддержку пользователей".

Денис Гулагин: "У банков нет фокусировки на мобильном банкинге, это скорее что-то добавочное к общему набору услуг. А мы даем мобильное приложение как среду, при помощи которой клиент контактирует с банком. Это совершенно противоположный подход … Мы общались со многими банками и столкнулись с тем, что большинство из них не понимает, что мы делаем, они считают свой мобильный банкинг хорошим, и даже если показать на конкретном примере, что это не так — они все равно упорствуют. На самом же деле большинство приложений для мобильного банкинга крайне неудобные и бесполезные".

Нынешний кризис пошел проекту только на пользу

Сейчас сложно прогнозировать ситуацию в банковском секторе Украины. Те банки, которым, казалось бы, можно было доверять, сейчас находятся не в лучшей ситуации. Однако в TouchBank не считают, что сейчас неправильное время для начала работы. Как раз наоборот.

Женя Макаренко: "Кризис — это возможность. Сейчас закроется ряд банков и освободиться место для нас. Люди забрали деньги из банков, но через полгода или год будет обратный приток капитала в банки. И мы будем готовы эти деньги принять. Кризис — это самое удачное время, чтобы запускать новые проекты. Так что для нас все совпало, как надо".

Угрозы есть всегда, но ребята считают, что нужно максимально сосредоточиться на успехе и не допускать мысль о провале. Ну а если уж банковская система в Украине рухнет совсем — то пострадает не только TouchBank, пострадают все — и банки, и их клиенты.

Советы для начинающих стартаперов

Мы традиционно попросили Женю и Дениса дать советы тем, кто только начинает свое дело.

Денис Гулагин: "Самый главный совет для любого предпринимателя: если ты начинаешь проект — то в него нужно верить на 200% и до последнего идти вперед. Если если что-то не получиться, то ты смог бы сам себе сказать: "Я сделал все, что мог и даже больше". Вот тогда это оправдано. А если у тебя что-то не получилось и ты, поджав хвост, пошел обратно устраиваться на работу — зачем тогда ты начинал этим заниматься?

Стартап — это тяжело физически, морально, финансово. Момент поиска инвестиций — это очень тяжелый момент. Ты общаешься с огромным количеством инвесторов и в 8 из 10 случаев ты слышишь отказ. Переживать отказ надо уметь, потому что каждый раз в тебе поселяется зерно сомнения — а может что-то не так? На это надо закрывать глаза, извлекая только полезный фидбэк".

Женя Макаренко: "У каждого инвестора есть своя сфера, в которую он вкладывает. Если инвестор не понимает бизнес и не хочет вникать — то он отказывает. Но обычно никто не дает объяснений. И ты каждый раз задаешь себе все больше вопросов — почему нет? С объяснениями было бы немного легче. Инвестору это может быть просто неинтересно, поэтому он не вкладывает деньги. Это вовсе не значит, что у вас плохой проект".

Денис Гулагин: "Бывают моменты, когда ты понимаешь, что тебе надо отказать какому-то инвестору, потому что тебе не нужно, чтобы именно он входил в проект. Этого не нужно боятся. Лучше сейчас потерять чуть больше времени и денег, но зато к тебе придет инвестор, который будет понимать, что вы делаете. Потому что инвестор — это тот человек, с которым тебе жить еще ближайшие лет пять".

А вот уже традиционная для нас салфетка от разработчиков, где они доступно объяснили суть своего проекта.

Вот таким получился разговор с людьми, которые хотят сделать революцию в банковской сфере Украины — легким и интересным. Их нежелание раскрывать слишком много информации понятно — никто не хочет "вырастить" себе конкурента. Но понятно и то, что TouchBank — интересный и перспективный проект, который, как минимум, заслуживает внимания. А может быть в будущем именно TouchBank станет украинским Facebook, известным и популярным во всем мире.

Женя и Денис