Сергей Петрик, независимый финансовый советник.

Какими бы ни были ваши привычки в прошлом, если вы сделаете принципиальный выбор в пользу жизни без долгов, то сможете достичь этой цели. Нужно всего лишь внимательнее относиться к расходам и заняться планированием финансов.

Составьте список долгов по кредитам и погасите их

Практически у всех есть если не кредиты, то другие финансовые обязательства (кто ни разу не занимал у коллег денег "до зарплаты"?). Перед тем, как начать новую жизнь, придется погасить все текущие долги.

Сядьте за стол и запишите на листе бумаги все суммы, которые вы должны банкам, родственникам или друзьям. Определитесь, какую сумму из ваших доходов вы можете тратить ежемесячно на выплату долгов, и постарайтесь избавиться от кредитов как можно быстрее (естественно, не занимая снова и снова).

Покупки — только в пределах суммы, которая у вас есть

Большинство людей влезают в долги, когда покупают готовый "дом своей мечты". Вместо того, чтобы приобретать жилье за баснословную сумму, выберите дом, в котором необходимо сделать ремонт — такое приобретение будет стоить дешевле.

Остановитесь на менее дорогом варианте, оплатив покупку сразу и полностью. Если без ипотеки купить дом никак не получается — платите ежемесячно в 2-3 раза больше необходимой суммы, чтобы погасить кредит досрочно (так вы сэкономите на процентах по кредиту).

Делать ремонт в доме нужно поэтапно, комната за комнатой. Вне зависимости от того, самостоятельно вы делаете ремонт или доверяете этот процесс профессиональным строителям — помните, что и на ремонт допустимо тратить только собственные средства, а не заемные.

Не хватает на жизнь — увеличьте доходы

Если вам не хватает денег на то, чтобы вести образ жизни, к которому вы привыкли — поищите вторую работу, фриланс или подработку. Если вы не горите желанием тратить "свободное" время на работу, подумайте о том, что источник дополнительного дохода позволит вам быстрее расплатиться с долгами по кредитам. Не обязательно "загонять" себя. Для молодых людей, у которых семья уже есть, а детей пока нет, вторая работа (пусть и не с полной занятостью) вряд ли станет причиной психологического истощения. Зато это  позволит и с долгами расплатиться быстрее, и, возможно, отложить на будущие расходы за счет доходов "на стороне".

Спланируйте бюджет, и держите себя "в рамках"

Составьте семейный бюджет (для этого можно использовать как специальные программы, так и простой редактор таблиц вроде Excel, хотя и лист бумаги, и тетрадь работают не хуже). Каждый месяц записывайте свои расходы, включая обязательные (коммунальные платежи, расходы на еду, арендная плата за квартиру и так далее). Сумму, которую вы фактически обязаны потратить в месяц, нужно вычесть из ваших доходов — так вы поймете, сколько денег у вас остается на самом деле. Планированием бюджета на месяц нужно заниматься регулярно, чтобы не оказаться в ситуации, когда "денег достаточно, а вот дней до зарплаты осталось многовато", и не одалживаться перед получкой.

Оставьте кредитку, но не пользуйтесь ею

Кредитная карта — змей-искуситель, порожденный банковской системой. "Платить кредиткой проще и быстрее!" — честный лозунг. Но именно за счет простоты процесса и "нематериальности" электронных денег мы слишком легко делаем ненужные и дорогие покупки.

Избавляться от кредитной карты вовсе не обязательно. Достаточно вынуть ее из кошелька и спрятать подальше — например, к важным документам, которые необходимы только в экстренных случаях. Кредиткой следует пользоваться только в непредвиденной ситуации.

Если кредиткой пришлось воспользоваться — сразу спланируйте, когда и из каких средств вы будете погашать долг. И сделайте это максимально быстро.

Пользуйтесь "системой конвертов"

Список покупок, которые вы хотели бы сделать, может быть слишком длинным и запутанным. Попробуйте перейти на "систему конвертов".

В начале месяца снимите со счета ровно ту сумму, которую планируете потратить до следующего поступления денег, и разложите деньги по разным конвертам. На каждом из них напишите, на что планируете потратить деньги, находящиеся внутри. Например, в конверт с пометкой "Развлечения" вы кладете 500 гривен в начале месяца. Отправляясь в кино, на прогулку или на концерт, берите деньги на "оперативные расходы" только из этого конверта. Если в какой-то момент вы обнаружите, что конверт пуст, а месяц еще не закончился — значит, вы исчерпали свой "лимит". Не хитрите и не перекладывайте деньги из конверта в конверт. Если поймете, что "прогадали" с суммой (в конверте "на еду" осталось больше половины средств, а вот "развлечения" закончились за первые две недели) — учтите это в следующем месяце и объективнее оценивайте свои потребности.

На новогодние подарки копите заранее

"Система конвертов" — эффективный способ планировать затраты на подарки. Заведите отдельный конверт с надписью "Праздники" и откладывайте в него некоторую сумму каждый месяц. Тогда к самому празднику в конверте наберется приличная сумма на подарки, и ваша зарплата за декабрь не будет полностью потрачена на покупку новогодних сувениров для друзей.