Мы нашли отличное видео об ОВГЗ, которое сделал украинский банкир Андрей Онистрат. И сделали выжимку самого интересного. 

Что такое ОВГЗ

Расшифровывается как облигации внутреннего государственного займа. 

 

В Украине есть Министерство финансов. Это орган, который управляет всеми доходами и расходами государства. И Минфину, как и каждому из нас, тоже иногда нехватает денег. В этом случае он их одалживает. Это можно сделать по-разному, но один и способов — как раз ОВГЗ. Это одалживание денег у украинцев и украинских компаний. 

 

Работает это так: Минфин выходит на рынок, продает облигации — ценные бумаги, которые подтверждают, что он вернет деньги с процентами позже. Покупая эти облигации ты фактически даешь деньги Минфину в долг. Со временем он возвращает покупателям их деньги и выплачивает проценты. 

Минфин — самый надежный заемщик в стране 

Это заемщик с самыми низкими рисками. Даже у государственных банков риски больше, потому что они все-таки занимаются бизнесом, а Минфин бизнесом не занимается. Не вернуть деньги за ОВГЗ государство может разве что в случае дефолта, но это очень маловероятно. 

Возврат денег гарантирован

Государство гарантирует возврат всех вкладов по ОВГЗ, а не, например, 200 000, как в случае с депозитом. 

Получается выгоднее, чем депозит 

Если сравнивать с депозитом, то кроме двух предыдущих преимуществ можно добавить еще два: ОВГЗ доходнее на 20-30% и их можно в любой момент продать, например, банку, хотя, возможно, и с немного меньшей доходностью, чем ты покупал (а договор депозита разорвать без потери существенной части денег нереально). 

  

Что Минфин делает с этими деньгами? 

За их счет финансируют дефицит бюджета — они идут на зарплаты врачам, закупку вакцин, финансирование государственных компаний и большое количество других целей, на которые государство обычно тратит деньги. 

Кто их покупает? 

Самый большой покупатель — это коммерческие банки и НБУ. Нацбанку разрешили покупать ОВГЗ в 2020 году. Хотя с 2018 года действовал запрет на это. Фактически таким образом Нацбанк совершает эмиссию гривны. 

 

Данные: НБУ

Купить ОВГЗ можно через банк

Есть два рынка, на которых продают ОВГЗ. Первичный — Минфин продает их банкам и другим финансовым учреждениям. Это происходит каждый вторник. И вторичный — они продают их населению. 

 

На сате финучреждений, которые занимаются продажей ОВГЗ, есть инструкции, как их можно купить, и процесс похож, вопрос только в комиссии — за открытие счета в ценных бумагах (это отдельный счет именно для ценных бумаг), покупку ОВГЗ и обслуживание счета. 

 

На данный момент это такие банки: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, ОТП Банк, Ситибанк, ПУМБ, Альфа-Банк, Кредобанк, Південний, Креди Агриколь. А также инвесткомпании: ICU, Gragon Capital, ИГ Универ, Фридом Финанс Украина. 

Пример расчета дохода: сравниваем ОВГЗ и депозит

Предположим, у тебя есть 1 миллион гривен, и на них ты купил годовые облигации под 10,5; годовых (то есть все деньги + 10,5% получишь через год)

 

Итоговую сумму рассчитывают так: 

1 000 000 * 0,105 * (180/365) = 51 780 (дважды в год) или 103 560 (за весь год)

0,105 — это 10,5%

180 — это календарные полгода, так как Минфин делает выплаты раз в полгода, и если у тебя годовая облигация, выплаты ты получишь дважды в год)

365 — количество дней в году. 

 

 Сравним с депозитом под 7% годовых (одна из популярных сейчас ставок)

 

1 000 000 * 0,07 = 70 000 в год. 

 

При этом с 70 000 гривен нужно заплатить 18% налога на доходы физлиц  и 1,5% военного сбора, то есть всего 13 300. Значит, на руки через год ты получишь 56 700 гривен. 

 

Разница почти в два раза в пользу ОВГЗ. 

Как купить ОВГЗ

1) Нужно иметь свободные деньги. 

 

Если речь идет о сумме до 400 тысяч гривен, никакие подтверждающие документы о происхождении денег не нужны. Если покупка на большую сумму, нужно подтвердить происхождение средств. А если на сумму больше 1 миллиона гривен, то нужно прийти в отделение банка (до 1 миллиона можно купить онлайн). 

 

2) На сайте банка отправить заявку, предоставить документы о происхождении денег, если это нужно, открыть счет в ОВГЗ и совершить покупку. На сайтах банков обычно есть инструкции. 

 

Все это — вторичны рынок, но можно поручить своему банку купить ОВГЗ у Минфина на первичном рынке. Он купит их на аукционе минфина, зачислит на счет в ценных бумагах и будет их хранителем. Эти деньги будут депонированы в центральном депозитарии. Это значит, что даже если банк накроется, ценные бумаги все равно будут в сохранности. 

Как можно подтвердить происхождение средств

— справка из налоговой о доходе

— документ о продаже квартиры, машины или еще чего-то дорогого; если эти деньги нужно декларировать и платить с них налоги, то также нужно подтверждение об уплате налогов. 

Сколько ОВГЗ можно купить 

Номинал одной ОВГЗ — 1 000 грн. Можно купить даже одну ОВГЗ. Но возиться с такими маленькими суммами согласятся не все банки, так что если у тебя нет пары сотен тысяч гривен, нужно будет поискать банк, который захотел бы тебе помочь. Да и покупать на совсем маленькие суммы нет смысла, потому что при фиксированных комиссиях банков выгоднее покупать на большие суммы. 

Комиссии банков за операции с ОВГЗ очень маленькие 

Комиссия за открытие счета обычно смешная — несколько сотен гривен. обслуживание стоит тоже несколько сотен гривен в месяц. Перевод со счета — обычно бесплатно. Зачисление или участие в аукционе — примерно 0,2%. На больших суммах такие комиссии незаметны. 

ОВГЗ в Украине очень непопулярны 

Но есть еще один момент, на который радо обратить внимание. Банки на этом почти ничего не зарабатывают, поэтому не продвигают операции с ОВГЗ так же активно, как например, кредитки. А значит, ОВГЗ непопулярны. Поэтому может случиться, что если ты обратишься в банк с вопросами об ОВГЗ, сотрудник не будет ничего знать о них. Вот и получается, что если ты решишь купить ОВГЗ, придется основательно покопаться на сайте банка или поговорить с несколькими сотрудниками. 

На момент написания статьи гривна укрепляется, и в такие моменты все начинают думать, а не сделать ли какую-то инвестицию в гривне, потому что завтра гривна будет дороже. ОГВЗ — хороший вариант.

 

При этом нужно понимать, что ОВГЗ — это не для тех, кто любит много зарабатывать. Это инструмент для тех, кто четко управляет своими финансами, делает финансовое планирование, думает о рисках. 

 

А если хочется быстрых заработков и адреналина, попробуй крипту или покупку акций иностранных компаний.