Сейчас мало кто решается доверить деньги банку. У нас слишком переменчивое законодательство — каждый новый день "грозит" новыми, чаще неприятными "сюрпризами". Люди предпочитают держать заработанное дома или, максимум, в банковских ячейках, где на них не позарится никто, кроме разве что грабителей и инфляции. И если первое случается редко, то от второго уберечь деньги становится все труднее. Каждый день инфляция отнимает часть вашей зарплаты, превращая качество в количество. Но люди, которые не привыкли спокойно смотреть, как уменьшаются их средства, используют все способы борьбы с обесцениванием своих доходов. Один из них — зарабатывать процент на остаток по зарплате. В чем особенности такого метода и насколько он безопасен для ваших денег — расскажем далее в статье.

Процент на остаток средств на карте — нетрадиционный депозит, выгодный всем

У большинства банков сейчас нет возможности привлекать деньги населения на большие сроки: понятие срока по депозитам еще долго будет звучать для украинцев непривлекательно. Финансовые учреждения это осознают. И хотя их программы пестрят нереально заманчивыми предложениями по депозитам, банки больше делают ставку на "кризисные продукты". Один из них — начисление процентов на остаток средств на карточном счету, в том числе зарплатном или предназначенном для получения социальных выплат.

По сути это депозитная опция, но в нетрадиционной форме. Вам не нужно идти в банк, открывать отдельный счет и класть на него деньги, а потом еще и гадать — выплатят ли их в полном объеме. Зарплатная карта остается зарплатной, только с дополнительной возможностью. Даже если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, по такому счету он не сможет ограничить сумму на возмещение — она будет возвращена в полном объеме. Единственное условие банка для того, чтобы опция начисления процентов работала: на карте всегда должна оставаться неснижаемая сумма, исходя из которой они будут насчитываться. Отметим также, что в любой момент, когда у банка исчезнет потребность привлекать дополнительные средства, он может уменьшить проценты или даже отменить их дальнейшее начисление. Клиента об этом проинформируют. За средства, начисленные до этого момента, можно не волноваться — их со счета не снимут, изменения коснутся лишь последующих поступлений.

Таким образом, опция начисления процентов на остаток на зарплатной карте (а также стипендиальной, пенсионной, социальных выплат) — это вариант взаимовыручки банка и клиента. Здесь нет места для взаимных претензий, и каждая из сторон может в любой момент отказаться от сотрудничества, ничего не потеряв.

Воспользоваться такой возможностью могут все, у кого остаются деньги на карточке

Держателей карт можно условно разделить на несколько категорий по принципу того, как они тратят деньги:

- после начисления средств снимают их сразу;

- держат средства на карте, чтобы расплачиваться по безналу, изредка снимая небольшие суммы;

- обналичивают деньги редко, поскольку имеют дополнительный доход.

При условии, что боязнь вступать в отношения с банками у вас еще не приняла форму фобии (которая характерна в 2015 году для многих украинцев), и вы не принадлежите к первой из описанных групп, есть шансы увеличивать заработок без дополнительных усилий, страхов и обязательств. Речь не идет о людях с доходом выше среднего (хотя они, несомненно, используют все возможные каналы для "размножения" денег). Давайте говорить о тех, у кого зарплата составляет 3000-5000 грн — самый распространенный вариант в Украине в этом году.

Если вы можете себе позволить ежемесячно оставлять на карточном счету хотя бы по 1000 грн (то есть, в конце года это чистыми 12 000 грн), прибыль от процентов будет ощутимой. Так, при ставке 12% годовых человек может зарабатывать на этой сумме 780 грн (на первую тысячу за 12 месяцев начислят 12%, на вторую — 11%, поскольку она пролежит на счету на 1 месяц меньше, на третью — 10% и т.д.). Для сравнения: если оставлять на счету по 5000 грн, в конце года прибавится сумма в 3900 грн.

Приумножать таким образом доходы могут и пенсионеры, которым финансово помогают дети, и студенты, которые уж точно не живут на одну стипендию. На их картах деньги часто "отлеживаются" месяцами.

Подключаем начисление процентов: подробная инструкция

Сначала обратитесь в свой банк и уточните, предлагает ли он опцию начисления процентов на остаток по карте. Если да, то активировать ее можно через личный онлайн-кабинет на сайте этого банка, терминал самообслуживания или банкомат, зайдя в раздел меню "Управление счетами".

По гривневым картам ставка у разных банков варьирует в пределах 10-20% годовых, по валютным — вдвое меньше. Так, ПУМБ сейчас предлагает 16% годовых на стабильный остаток, плюс — 5% — на средства, его превышающие. Авант-Банк дает 18% по пенсионным и социальным картам, а также до 15% — по зарплатной и студенческой. ПриватБанк на остаток средств свыше 100 грн начисляет 10%.

Обратите внимание, что проценты на остаток целевых поступлений (пенсия, зарплата, стипендия, социальные выплаты), налогом не облагаются. Но если вы кладете/получаете на такую карту дополнительные деньги, они автоматически переводятся в раздел нецелевых — личных — поступлений. Проценты, начисленные на нецелевой счет, облагаются налогом в размере 20%, плюс — 1,5% военного сбора.

Начисления производятся за каждый день, а заходят на счет, как правило, в конце месяца или на определенную дату. Владелец счета имеет свободный доступ к средствам. Банк даже не предъявляет ему требования держать стабильным остаток, однако если человек уменьшит его, то проценты на него в этом месяце не поступят.

 

Украинские банки начали применять систему начисления процента на стабильный остаток еще во время прошлого экономического кризиса. Но даже сейчас мало кто из клиентов о нем знает. Людям привычнее держать деньги на накопительных и сберегательных счетах, на которые некоторые банки тоже начисляют процент, однако слишком незначительный, чтобы клиент его ощущал.

Мы можем сделать так, чтобы сбережения "работали" на нас, а не бесцельно лежали в сейфе. Пусть дополнительные доходы от них будут небольшими, но они помогут бороться с инфляцией, в отличие от варианта с сейфом, под подушкой или бесполезного пребывания на текущем счету.