Мифы о деньгах, в которые тебе нужно перестать верить

Мы ведем себя в точности так, как нужно организаторам лотерей, распродаж и “беспроцентных” кредитов — продолжаем верить, что это выгодно. На самом деле бизнесмены, которые их придумали, просто наживаются на твоей вере в чудо. А государство — на вере в бесплатное образование и справедливую пенсионную систему.

Мифы всегда привлекают людей, но одно дело — это сказки о древних временах, а другое — твоя финансовая грамотность. Поэтому мы собрали самые распространенные заблуждения о деньгах и о том, как их можно заработать, и объяснили, что ты получишь в реальности.

Миф 1. В Украине низкие налоги

Часто говорят, что ставка подоходного налога в некоторых странах Европы достигает 50-60%. На этом фоне наши украинские налоги выглядят очень привлекательно. Но это поверхностное суждение, на самом деле ты платишь больше, чем кажется, и не только с зарплаты.

Во-первых, во многих государствах действует прогрессивная шкала, и не все платят по такой большой ставке. Во-вторых, реальный показатель уровня налогообложения — это общая налоговая нагрузка. И в Украине она очень большая.

 

Чтобы оценить налоги, которые получает государство при выплате тебе зарплаты, неправильно смотреть лишь на 18% налога на прибыль и 1,5% военного сбора. К этой сумме нужно прибавить еще 22% ЕСВ. Он платится не с твоей зарплаты, а с денег компании, но все равно это своеобразный налог на твою зарплату. Получается, что зарплата облагается 41,5-процентным налогом.    

 

Кроме этого, ты платишь в казну при покупке любых товаров и услуг. А если покупаешь сигареты, алкоголь или бензин, еще раскошеливаешься на акцизный сбор. Любишь говорить по телефону — отдаешь 7,5% с каждой гривны в Пенсионный фонд. Надумал жениться — заплати госпошлину, и за расторжения брака тоже. Платить в бюджет нужно и при покупке автомобиля или квартиры. Выходит, что даже получая деньги в конверте, ты отдаешь государству внушительную сумму. На практике это значит, что если твоя официальная чистая зарплата, к примеру, 5 тысяч гривен, то за год в казну пойдет приблизительно 40 тысяч.

Миф 2. Накопительная пенсионная система позволит тебе отложить на безбедную старость

В Украине один рабочий содержит одного пенсионера. Поэтому рассчитывать на то, что страна позаботится о твоей старости, как-то глупо. Нынешняя солидарная система просто не позволит получать нормальную пенсию.

В качестве альтернативы нам предлагают накопительную пенсионную программу. Если тебе еще нет тридцати пяти лет, будь готов, что к единому социальному взносу добавится 2% на твой накопительный счет. Каждый последующий год эта цифра будет расти, пока не достигнет 7%. Пока что закон не принят, однако пенсионная реформа точно случится.

 

Во многих развитых странах накопительные программы успешно действуют. Но в Украине попросту нет условий, чтобы они работали нормально. Отсутствие надежных финансовых учреждений и нестабильная валюта, которая за последние 10 лет обесценилась практически в 6 раз, превращают любые конструктивные инициативы в утопические.  

 

К тому же, если учитывать, что 7% от месячного дохода будут идти на накопительную программу, то за год это позволит отложить сумму, которая обеспечит максимум месяц жизни в старости. Смотри сам, при начисленной зарплате в 5000 гривен за год накопится 4200 (5000*0,07*12) гривен. Чтобы отложить свой месячный заработок, необходимо работать чуть больше 14 месяцев. За 30 лет работы эта сумма составит приблизительно 2,1 годовых зарплат. Неизвестно, каким образом будут начисляться проценты на сбережения, но трудно представить, что эта надбавка хотя бы нивелирует инфляцию. О том, чтобы приумножить сбережения, как-то и говорить неудобно.

 

пенсия в Украине

Пенсионная система Украины не обеспечит тебе старость

Миф 3. Беспроцентные кредиты существуют

Тебе уже месяц мешают уснуть мечты о новой модели смартфона, а денег нет. И вдруг видишь рекламу, которая предлагает купить его БЕЗ ПРОЦЕНТОВ! Выгодное предложение! Но ты уже взрослый, и пришло время сказать тебе две вещи: во-первых, Деда Мороза не существует; во-вторых, никто не будет давать тебе кредит без процентов, не получая прибыли.

Если внимательно изучить договор, то откроются неожиданные подробности "безумно выгодной" сделки. Окажется, что за "нулевой" процентной ставкой скрываются ежемесячная комиссия до 2%, страховка в размере 0,5-1,5% в месяц и другие плюшки. К тому же, в другом магазине такой же товар будет стоит на 20-30% дешевле, правда, без возможности покупки в рассрочку. Потому что продавец "без процентов" будет закладывать наценка, компенсирующую кредит по "нулевой" процентной ставке. 

 

Если тебе все-таки нужно купить товар в кредит, то самый выгодный из тех, которые называют беспроцентными, — на срок до 6 месяцев. За такой срок ты переплатишь меньшую сумму.

Миф 4. В Украине бесплатные образование и медицина

Собственных денег у государства нет. Бюджет Украины получает две трети своих средств за счет налогов.

 

доходы бюджета

Доходы бюджета Украины состоят в основном из налогов. 

Поэтому любой, кто говорит тебе о бесплатной медицине и образовании, либо ничего не понимает, либо врет. Ты всегда платишь за те услуги, которые предоставляет государство, просто не задумываешься об этом, как не задумывался, за счет чего ты получаешь якобы дешевый газ.

 

Ты содержишь пенсионеров, оплачиваешь работу полиции, отдаешь государственный долг. Также твои налоги идут на медицину и образование. Поэтому их можно назвать бесплатными только условно. Кроме того, качественные образование и медицина стоят дорого. Эксперты подсчитали, что если твоя зарплата — 5000 гривен в месяц, то ты платишь 4957 гривен в год за образование и 2472 гривны за медицину. 

сколько налогов и на какие цели мы платим

Сколько денег ты платишь в виде налогов на те или иные цели 

Медицина и другие государственные услуги могут быть безОплатными, то есть ты можешь не платить в тот момент, когда их получаешь. Но они не могут быть бесплатными, то есть предоставляться просто так, без оплаты вообще. 

 

Миф о бесплатности того, что для тебя делает государства, нужен самим политикам, чтобы ты обращал меньше внимания на масштабы их махинаций. Если ты начнешь задумываться о том, откуда на самом деле берутся деньги для зарплат врачам, ремонта больниц, обучения детей и так далее, то начнешь задавать лишние вопросы: а сколько денег я из своей зарплаты отдал государству на школу для сына? На что их потрачены? Как эффективно их потратили? Слишком много таких вопросов — опасность почти для любого украинского политика и чиновника, которым для воровства твоих денег нужен покой. 

Миф 5. Распродажи позволяют сэкономить

Мы живем в дивном новом мире, который создают маркетологи. Когда покупатель заходит в магазин, все — расположение продукции на полках, свет, фоновая музыка — призвано заставить его достать кошелек и приобрести какую-нибудь ненужную вещь. А надпись огромными буквами "распродажа" при входе притягивает покупателей, как магнит.  

 

Конечно, есть магазины с реальными акциями. Как правило, эти скидки на старые коллекции или залежавшийся товар. Но обычно скидка — это маркетинговый ход. Настолько действенный, что с недавних пор в Украине появилось такое американское явление, как "черная пятница". Хотя в нашей стране оно приобрело определенные особенности. Незадолго до массовых распродаж некоторые магазины начали поднимать цены. Постепенно, чтобы покупатели не заметили. А когда пришло время "черной пятницы", стоимость товаров резко обвалилась до той, которая была еще пару месяцев назад. В итоге цена та же, а продажи возросли.

 

Сделать выгодную покупку можно, но для этого необходимо грамотно подойти к выбору товара. В первую очередь, накануне шопинга промониторить цены на интересующий товар.

Миф 6. На лотереях или в букмекерских конторах можно заработать

Ты отлично разбираешься в футболе, хоккее или баскетболе, а один надежный человек тебе рассказал, что знакомый его знакомого зарабатывает на ставках. И ты решаешься превратить свои знания в деньги. Но испробовав разные стратегии и подарив букмекерам немалую сумму, ты признаешь свое поражение. Это в лучшем случае, а в худшем — пытаешься отыграться и влезаешь в долги. А все потому, что вероятность заработать на тотализаторе очень низкая.

В индустрии ставок работает тысячи контор. Это как бы намекает на то, что тотализатор — выгодный бизнес. И секрет прибыльности бизнеса прост — правильно выстроена букмекерская линия. Предположим, завтра произойдет условный футбольный матч, которые может иметь три результата: победа первой команды, победа второй и ничья. Вероятность каждого исхода составит примерно 0,33. Но букмекерская контора занизит коэффициенты, заложив в них маржу. Она составляет от 5 и до 20% и гарантирует бизнесу прибыль. Букмекеры внимательно отслеживают, чтобы распределение суммы ставок по разным исходам было приблизительно равное. Если на какой-то результат сделано больше ставок — коэффициент на него снизят.

Есть еще один нюанс: спорт может принести непредсказуемые результаты, которые сложно предугадать. Нередко аутсайдер побеждает признанного лидера. А большинство игроков ставят именно на фаворита, так как это менее рискованно.

Вся система выстроена таким образом, что букмекеры останутся в плюсе. Ты можешь выиграть бой, но войну проиграешь. Ничего личного, это просто бизнес.

 

Ну их этих букмекеров, лучше купишь себе лотерейный билетик? Тогда подумай лишь об одном показателе. Вероятность того, что ты сорвешь джек-пот в Национальной лотерее 6 из 52 составляет 1 к 20 358 520. Да-да, здесь нет опечатки. Удачи!

Миф 7. Мгновенный кредит — это выгодно

В метро, на билборде и на фонарном столбе — везде можно увидеть рекламу, которая сулит мгновенные деньги в долг под мизерный процент. Никаких справок о доходах и прочей бюрократической тягомотины. Но не забывай, что бизнес — это не благотворительность, бесплатного кредита не будет. А мгновенный кредит будет невероятно дорогим.

 

Обычно над надписью "1%" на вывеске есть совсем незаметная звездочка. Если вооружится лупой и найти в самом низу плаката приписку микроскопическими буковками, то можно прочесть, что 1% — это ставка за один день. Легко посчитать, что общий процент составит больше 360% в год. И это еще гуманная цифра для таких контор, некоторые благодетели учитывают скрытые надбавки и комиссии, изымая процент и за скорость оформления, и за обслуживание и т.д. Здесь фантазия кредитора не ограничена, и некоторые компании предложат вам деньги в долг за 700%. Для сравнения, в большинстве банков процентная ставка на потребительский кредит не будет превышать 60%, а если поискать, то можно найти заем и под 20-25%.   

 

Верить в мифы просто, а думать, взвешивать разные варианты и подсчитать возможную прибыль сложнее. Но именно на твою доверчивость рассчитывают те, кто предлагают быструю прибыль или не объясняют, что бесплатно ты ничего не получишь. Можешь продолжать верить в то, что у тебя будет хорошая пенсия от государства— твое право. Захотелось взять кредит в киоске у метро — мы тебя не сможем остановить. Но предупредили. 

Понравилось? Лайкни нас на Facebook