В мире множество хороших финансовых книг и уйма советчиков, которые учат нас выстраивать бюджет, инвестировать и планировать долгосрочные материальные цели. Мы стараемся брать их советы на заметку, но тем не менее продолжаем тратить больше, чем планировали, и финансовые проблемы посещают нас вновь и вновь.

Чтобы в новом году доходы обязательно превышали расходы — воспользуйтесь нашими советами. Автор книги "Микрорешения" Кэролайн Арнольд знает, как подчинить себе свои расходы. Нужно научиться управлять мелкими привычками, которые влияют на наши финансовые цели. Вот несколько советов, которые помогут вам тратить меньше, а жить — лучше.

1. Жажда экономии

Существуют сотни разновидностей расходов, на которые вы идете каждый месяц по привычке, от которой можно было бы отказаться или которую можно скорректировать ради улучшения своего финансового положения. Начните с одного-единственного шага.

Например, откажитесь от того, без чего вполне можно жить, — будь то вода модного производителя или разрекламированная жвачка.

2. Удобство бьет по карману

Мы часто отдаем предпочтение скорости и удобству. Стремление сделать все проще и быстрее идет вразрез с экономией. Быстрее взять такси, чем поехать на автобусе; проще купить что-нибудь в дорогом магазине рядом с домом, чем пройти шесть кварталов до супермаркета.

Как с этим справиться? Начните с малого — например, перестаньте снимать деньги в банкоматах с комиссией и проверяйте ежемесячные квитанции. Это поможет существенно сэкономить. Ведь комиссии вездесущи в финансовом мире, начиная от начислений за просрочку платежей по ипотеке и заканчивая доплатой за услуги, которыми вы пользуетесь изредка или в которых вообще не нуждаетесь. К тому же, ошибочные начисления случаются сплошь и рядом.

Поставив цель внимательно проверять ежемесячные квитанции и выписки по счету, вы будете точно знать, за что именно платите.

3. Пассивное потребление расточительно

Пассивное отношение к финансовым обязательствам может в итоге дорого вам обойтись. Мы запрограммированы вести себя по шаблону, чтобы не тратить энергию, но если вы стремитесь улучшить свое финансовое положение, то стоит внимательно присмотреться к собственным повседневным поступкам.

Любое минимальное изменение основных потребностей, которые формируют ваш бюджет, приводит к постоянной экономии. Большинство из нас полагают, что не в силах изменить сумму, которую мы платим за коммунальные услуги, кабельное телевидение и телефон, тогда как на самом деле это вполне вероятно. Например, можно поменять поставщика электроэнергии или оператора сотовой связи на более дешевых и доступных.

Самый главный плюс от сокращения ежемесячных платежей в том, что это постоянная экономия. Урезание или отказ всего от одного платежа со временем приводит к сбережению весомой суммы.

4. Импульсивность угрожает кошельку

Искусство торговли сводится к тому, чтобы соблазнить потребителя на незапланированное приобретение. Торговые комплексы и магазины специально оформлены так, чтобы стимулировать импульсивные покупки. Задача продавцов — списать с вашей карты средства прежде, чем вы задумаетесь о целесообразности или дороговизне той или иной блестящей приманки.

Журнал Checkout провел исследование, показавшее, что девять из десяти покупателей совершают покупки спонтанно. Что же это за траты, о которых мы жалеем? 47% приходится на одежду, 37% — на рестораны и развлечения, 21% — на детские игрушки, 21% — на технику и 7% — на отпуск.

Если вы склонны к импульсивным покупкам, сформулируйте решение, которое удержит вас от магазинных соблазнов. Делать покупки уставшим или неспособным принимать обдуманные решения после длинного рабочего дня — верный путь к перерасходам. Возьмите за правило ходить по магазинам утром, когда вы в тонусе, или избегайте шопинга в периоды наплыва народа и пробок, которые лишают вас сил, способствуя спонтанным покупкам.

5. Интернет — приманка для беспечных

Интернет и мобильная реклама стимулируют импульсивные покупки, сделать которые очень просто и быстро: всего одно нажатие кнопки, вы даже не успели подумать, а деньги уже потрачены.

Всемирная деревня похожа на глобальный торговый центр, работающий без перерывов круглые сутки семь дней в неделю, где с нетерпением ждут, когда в вас сработает инстинкт потребителя. Дайте себе команду не покупать ничего незапланированного с мобильных устройств, чтобы само наличие гаджета не умножало вероятность спонтанных покупок в течение дня. Обдумывайте каждую покупку и старайтесь не покупать сразу. Пока пройдет время, товар может потерять для вас привлекательность.

6. Расточительство дорого стоит

Не покупайте вещей, которые кажутся привлекательными, но требуют доработки. Покупка одежды, ради которой вы готовы сесть на диету или которая требует серьезной переделки, приведет лишь к тому, что вещам в вашем шкафу станет еще теснее.

Можно терять деньги разными глупыми способами — оставив свет и включенные батареи, покидая дом, заплатив за второй дорогой коктейль, чтобы поддержать компанию, заказав дорогую воду и эспрессо на обед.

Транжирят деньги из-за бездумных привычек, так что начните с поиска возможностей для экономии в своем привычном поведении. Чтобы избавиться от расточительности, нужно поменять свое поведение.

7. Абсолютная дороговизна относительных расходов

Относительная, а не абсолютная величина расходов может привести к неразумным решениям. Например, вы планируете уложиться в 1000 долларов за аренду дачи на неделю, но вполне можете начать смотреть дома и за 1100 долларов. Делая себе такие поблажки, вы автоматически увеличиваете расходы, потому что повышаете собственную ставку каждый раз, когда видите что-то чуть подороже. Зафиксировав все стимулы, побуждающие повышать ставку, вы сможете сформулировать продуктивное микрорешение, например, только два раза предлагать свою цену для одной позиции.

8. Пускать пыль в глаза накладно

Вы заказываете дорогое вино в модном ресторане, потому что чувствуете себя неловко перед официантом? Выбираете из двух товаров более дорогой из-за опасения, что продавец подумает, будто вам не по карману этот вариант?

Даже очень успешные люди могут пытаться пустить пыль в глаза в нестандартной обстановке, соря деньгами, чтобы их не считали самозванцами.

Исследование, проведенное специалистами Школы менеджмента Дж. Келлога при Северо-Западном университете, показало, что ощущение собственного низкого статуса способствует чрезмерным тратам и стремлению заплатить за вещь больше положенного.

Профессиональные продавцы умело эксплуатируют подобные инстинкты, чтобы "раскрутить" клиента на деньги. Если чувствуете давление, заставляющее вас потратить больше запланированного, можно сразу же отвечать готовой фразой "это больше, чем я намерен сегодня потратить", когда вам назовут цену, и не позволять себе раздумывать. Такая формулировка свидетельствует о контроле над ситуацией и уверенности, позволяя обслуживать вас в рамках вашего бюджета. Помните, нет ничего страшного в том, чтобы разочаровать продавца. Главная роскошь для вас — уверенность в будущем.

Мало что так способно испортить жизнь, как финансовая неуверенность. Если вы начнете следовать этим простым, но эффективным советам — проблемы с деньгами станут обходить вас стороной и вы сможете выстроить надежный материальный фундамент.

По материалам книги "Микрорешения"