Альтернатива матрасу: куда украинцу вложить деньги, чтобы получить настоящую прибыль

Для того, чтобы иметь больше денег, не обязательно искать более высокооплачиваемую работу. Следует просто рационально использовать те ресурсы, которые уже есть. Сегодня рядовому украинцу доступно огромное количество инструментов, воспользоваться которыми можно без специальных навыков и глубоких знаний.

Главный принцип инвестирования — это ликвидность и доходность активов: как много вы заработаете и насколько быстро выйдет безубыточно продать то, во что вложили деньги. Но всегда помните о том, что чем выше доходность, тем больше риск потерять вложения или "уйти в минус". Тут нужно уметь балансировать по принципу "риск -аппетит".

Разные способы инвестирования приносят результат в разные сроки.  Чем прибыльнее и "быстрее" метод, тем выше риски. Чтобы управлять этими рисками и минимизировать их, понадобятся дополнительные навыки и знания.

Способы вложения  денег группируются по разным признакам. Попробуем пойти от простого к сложному: от "вложили — получили прибыль" до "учитесь вкладывать — контролируете — получаете прибыль" — и резюмировать по показателям сложности, доходности и рисковости.

Деньги в банке: сохранность без прибыли

Депозит в банке в нынешних реалиях — это не способ заработать, а возможность сберечь деньги от обесценивания. Из-за нестабильности банковской системы и высоких темпах инфляции вклады в иностранной валюте — рискованная операция, а процентные ставки по вкладам в национальной валюте едва ли позволят покрыть скорость обесценивания гривны.

При оформлении вкладов вы не несете расходов. Выбор банка и программы — это вопрос вкуса, наличия возможности и желания пополнять вклад, уровня доверия к бренду. Но гнаться за высокой процентной ставкой  рискованно — острая потребность в деньгах зачастую говорит о плохой ликвидности финучреждения.

А ещё банки иногда просто обманывают клиентов. Банк "Михайловский" — доказательство того, что с банками следует вести себя осторожно.

Банк "Михайловский" Фото Антикор

Инвестирование в банковский вклад в драгоценные металлы принесет до 3% годовых

Практически любая валюта со временем обесценивается. А золото как универсальный товар с каждым годом  дорожает, и на разнице в цене реально заработать. Вклад в драгоценные металлы с физической покупкой слитка или без нее напоминает обычный депозит. Проценты по вкладам начисляются как в деньгах, так и в металлах.

Кроме того, разрешено просто покупать и продавать слитки драгметаллов, зарабатывая на разнице в стоимости, но такие операции требуют больших капиталовложений. Вариантом таких операций будет открытие обезличенного, то есть без реальной покупки слитков, металлического счета по аналогии с текущим счетом в банке, к которому вы уже привыкли. Доходность по таким складам немногим выше, чем по классическим депозитам: они едва ли покрывают реальную инфляцию, проценты по вторым, с учетом роста стоимости самого металла, перекроют ее на 2-3% годовых.

 

Инвестиции в золото

Инвестирование в доверительное управление — или получить 100% прибыли, или проиграть все

Этот способ подходит для длительных и серьезных операций.

Вы нанимаете специалиста, который за ваши же деньги будет управлять вашими инвестициями. Это называется доверительное управление.  Его применяют чаще всего для операций на рынке ценных бумаг, что требует отдельных квалификационных навыков. Все, что от вас нужно — это выбрать управляющего и определить для него конечную цель, оговорив с ним условия по структуре портфеля и прочее. Но и это не всегда обязательное условие. Если речь идет о небольших суммах, компания по управлению активами сделает все самостоятельно.  

Следует разделять цели инвестирования. Если вы хотите зарабатывать на дивидендах, которые компания выплачивает акционерам из прибыли — это просто покупка ценных бумаг. Но сейчас покупка акций превратилась из способа заработать на части прибыли от функционирования компании в способ заработка на росте ее стоимости — когда бумагами, как товаром,  торгуют на биржах.

В любом случае, для покупки ценных бумаг иностранных компаний необходимо получить разрешение НБУ, так как эта операция расценивается как вывод капитала за рубеж. Причем на каждую из операций необходимо получать отдельное разрешение, что усложняет торговлю.

Но выход есть: интернет-трейдинг с предварительным открытием счета у зарубежного брокера. Этот способ подходит под правило "что не запрещено — разрешено", но риск попасть под мониторинг валютного контроля и быть оштрафованным есть.

Самый законный, но и самый рискованный способ — работать через компанию-брокера, торгующую на бирже. Риск заключается в том, что фактически получить деньги, которые вы заработали путем купли-продажи ценных бумаг, будет очень сложно.

Инвестиции в украинские предприятия тоже рискованны из-за нестабильной экономики, а торговля на украинских биржах лишь номинальная.

При сравнительно высоком риске потерять капитал доходность от операций с ценными бумагами в единичных случаях бывает очень высокой: иногда прибыль достигает 100% и даже больше. Например, компания, акции которой вы купили,  через пару лет может стать новым Apple, и вы заработаете на разнице между ценой покупки и продажи или будете получать хорошие дивиденды.

Торгуют не только акциями, но и валютой.

Принцип: купить валюту подешевле и продать ее, когда курс вырастет. Схема похожа на торговлю ценными бумагами. Обычный  человек как физлицо не имеет права  торговать на рынке Forex. Для этого нужен трейдер. Но тогда играйте на изменениях курсов самостоятельно или присоединитесь к чьему-то ПАММ-счету.

Благодаря рекламе об этом способе приумножить капитал знают все. Но рекламодатели умалчивают, что заработать на самом деле удается немногим. Стандартная схема — это "проиграть" вложенные деньги, ведь любая биржа — не более, чем рулетка. Рынок FOReign EXchange (Forex) не регулируется законодательно. Так что будет сложно отстоять свои права в случае невыполнений обязательств со стороны управляющего.

Инвестирование в негосударственные пенсионные фонды: сытая и спокойная старость

Вы обращали внимание на количество путешествующих пенсионеров? Это те европейцы и американцы, которые работали всю жизнь и откладывали деньги в частный пенсионный фонд. Ведь государственные пенсионные программы есть не везде, а даже там, где они есть, выплаты минимальны.

В условиях нестабильной украинской экономики этот долгосрочный вариант очень рискован, ведь сложно поверить в надежность финучреждения на протяжении ближайших 30-40-50 лет. В остальном же выбор фонда подобен выбору банка при размещении депозита: нужно изучить стратегию инвестирования и ждать.

Доход от этих инвестиций вы ощутите не сразу, ведь деньги откладываете, фактически, на старость. Но потом это будет существенной ежемесячной сумой, превышающей государственную пенсию. Сумму дополнительной пенсии определяете вы сами: чем раньше начнете откладывать, чем больший процент дохода вы согласны отложить на будущее — тем большей суммой сможете распоряжаться через несколько десятилетий.  Правда, есть риск, что фонд, в который вы инвестируете не доживет до вашей пенсии.

 

Пенсионеры

 

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды — большая сумма — гарантия большей прибыли

Упрощенно структура выглядит так: группа людей сбрасывается деньгами и все вместе решают, куда их выгодно вложить. Просто срабатывает эффект масштаба: большие суммы денег легче вкладывать в разные инструменты и перестраховываться. Даже если некоторые окажутся убыточными, определенная часть все же будет прибыльной. Ее и поделят на всех. Для фонда иногда нанимают управляющего, но придется ему платить.

Такой путь — вариант неплохо заработать. Но  выбирая тех, кому вы доверите деньги, придется хорошенько поработать головой.

Инвестирование в недвижимость, транспорт и оборудование с целью сдачи в аренду: в нужный момент предложите другим то, что есть у вас

Купить что-то с относительно длительным сроком эксплуатации с целью сдачи в аренду — очень привлекательный вариант. От вас понадобится достаточная сумма денег, договорная база — разовая консультация у юриста — и небольшое исследование рынка на предмет того, что пользуется спросом.

В виду несбалансированности рынка недвижимости и финансового кризиса, покупать квартиру или машину для сдачи в аренду невыгодно — стоят они дорого, а спрос упал. А вот специализированное оборудование или сопутствующие товары, например, для ремонта, стоят дорого. В быту они нужны редко, и потому многим проще арендовать их на пару дней, нежели покупать и хранить на всякий случай.

Вот вам вариант — сбросьтесь деньгами и купите комбайн — мелкие фермеры с радостью его арендуют.  

 

Зерноуборочный комбайн

 

Теперь сравним более сложные способы инвестирования, для которых понадобятся дополнительные знания.

Инвестирование в бизнес: станьте сами себе начальником

Любого размера. В любой форме. Начиная от вложиться в небольшое дело со  знакомыми/родственниками и заканчивая стартап-платформами, где представлено множество интересных проектов. Определите интересное направление, в котором вы разбираетесь. Например, детская одежда для молодых родителей или спортивное снаряжение для любителя кроссфита. Посмотрите по сторонам: сколько у вас конкурентов, чем вы сможете от них отличаться. Сколько денег нужно вложить и как быстро они вернутся. Каковы риски потерять все, и на сколько это для вас болезненно. И принимайтесь продавать, консультировать, разрабатывать.

StartupNetwork

StartupNetwork — одна из украинских платформ инвестирования в стартапы

Инвестирование в создание и раскрутку своего бизнеса в интернете — экономия на офисе

Не обязательно открывать сеть кофеен или ателье по ремонту одежды для собак. Уже много лет популярны совместные покупки, дропшиппинг и продвижение услуг без создания реального офиса. Да и сайт либо страничка в соцсетях — это и дешевле, и мобильнее.

Такой способ инвестирования позволит получать со временем стабильную прибыль, а при правильной реакции на изменения рыночной конъюнктуры — стать основным источником доходов.

Инвестирование в HYIP — вместо этого лучше займитесь благотворительностью

Хайп— высокодоходный инвестиционный фонд.

Сегодня эти фонды работают в онлайне и связаны с "виртуальными" валютами. Финансовые пирамиды "хайп" маскируются под инвесткомпании, но выплаты "старым" инвесторам осуществляются за счет новых, как в классической схеме Понци — когда проценты по инвестициям выплачиваются за счет денег от притока новых клиентов. Вспомните МММ- яркий пример.

Вашими вложениями распоряжается администратор, функция которого — выполнить оговоренные с вами условия инвестирования в фонд. Для этого нужно привлекать новых участников. Но как только популярность проекта спадает и приток денег становится меньше, чем вывод — фонд сворачивается. Главное — не упустить этот момент и выйти одним из первых.

Инвестирование в знания и навыки — повышение своей стоимости на рынке труда

Есть еще один вид инвестирования, который будет приносить дивиденды всю жизнь. Специалисты с одинаковыми дипломами на старте карьеры стоят одинаковых денег. Но стоит обзавестись новыми навыками, пройти курсы и тренинги, самостоятельно разобраться в какой-то сфере деятельности, как ваша стоимость вырастает. Ведь если вы следите за современными тенденциями и изучаете новую информацию, вы примените ее на практике, принося  работодателю больше пользы и денег.

 

Не существует такого способа вложить деньги, который бы гарантированно давал высокую прибыль и не был подвержен рискам. Потому важно маневрировать между разными путями инвестирования, выбирая самые подходящие для ваших целей и возможностей. При этом помните, что даже вложения в собственные знания и обеспеченное будущее — ценная инвестиция, пускай даже не генерирует миллионы на банковском счету.